楽天銀行スーパーローンの特徴とは？審査基準や評判を解説します

楽天銀行は1,100万口座を突破した大手のネットバンクで、楽天銀行スーパーローンというサービスを提供しています。カードローンの借入先として、検討している方も少なくないでしょう。

しかし申し込みを検討している方は、「審査基準は厳しくないか？」「金利はいくらか」「評判は良いのか」と気になるのではないでしょうか。

ここでは楽天銀行スーパーローンの特徴、申し込みから借入までの流れ、審査基準、評判について解説していきます。

楽天銀行スーパーローンの特徴

いくつかのカードローンを検討している場合、楽天銀行スーパーローンの特徴を把握して参考にしたい方もいるでしょう。ここでは、3つの特徴についてを紹介します。

　コンビニATMが手数料0円

楽天銀行には自社ATMがありません。しかし提携している他社ATMから引き出しても、手数料は原則無料です。

▼借入手数料が無料となるコンビニATM一覧

コンビニのATMから下ろしても手数料が発生しないため、お近くのセブン-イレブンやファミリーマート、ローソンで手数料を気にせずに取引できます。

プロミスやアコム等の大手消費者金融の場合、コンビニATMに利用の際に1万円以下で110円、1万円超で220円の手数料がかかります。

手数料が完全無料になるのは、楽天銀行スーパーローンの大きなメリットです。

※一部利用できない時間帯やATM手数料が有料となるATMがあります。

詳しくは公式サイトをご確認ください。

　新たな銀行口座の開設が不要

新たな口座を開設する場合、申し込み手続きが手間だと感じるかもしれません。

しかし楽天銀行スーパーローンを利用するからといって、楽天銀行を開設する必要はありません。すでに利用している口座で、借入や返済が可能です。

もちろん希望すれば、楽天スーパーローンと口座開設を同時に申し込むこともできます。

専門家のコメント

高柳政道 資格：1級ファイナンシャル・プランニング技能士 ・CFP(R) ・DCプランナー2級 対応可能業務：ライフプラン表・キャッシュフロー表の作成/資産運用アドバイス

　ローン利用の方法さまざま

自動車ローンや住宅ローンなどの「目的別ローン」の場合、低金利と引き換えに利用目的が限定されています。しかし楽天スーパーローンは「カードローン」に分類されるため、さまざまな利用目的で利用可能です。

など都合に合わせて借入できます。

ただし、事業性資金としての利用は不可とされています。

楽天銀行スーパーローンがおすすめな人

楽天銀行スーパーローンの利用が適しているのは、どんな方なのでしょうか。おすすめの人について解説します。

楽天銀行スーパーローンでお金を借りる流れ

楽天銀行スーパーローンへの申し込みから審査、カード発行までの流れをチェックしておくとスムーズに借入が始められます。5つのステップの通りに進んでいくため、各項目について目を通してみましょう。

　ステップ1．お申込みフォームに入力

公式サイトのお申込みフォームから、氏名や住所を入力し送信します。 楽天会員や楽天銀行を開設済みの方は、フォームが異なるため注意しましょう。入力は5分ほどで済みます。

登録完了後は案内メールを受信し、ローン審査を開始する流れです。

　ステップ2．審査・確認の電話受信

楽天銀行スーパーローンに申し込むと、審査中に2回電話がかかってきます。連絡先への在籍確認で1回、申込者への本人確認で1回です。在籍確認の場合、非通知設定で担当者個人名を名乗り連絡します。

ただし社名を尋ねられると、「楽天銀行の○○です」と回答されます。

　ステップ3．必要書類を提出

審査時の電話で、必要書類について案内を受けます。連絡を受けて3日以内に、必要書類を用意するようにしましょう。楽天銀行スーパーローンは、「楽天銀行アプリ」を利用し、スマホ撮影で書類を提出できます。

＜書類提出の3ステップ＞

1．アプリをダウンロード

2．生年月日と「楽天銀行からのメールに記載されている受付番号」を入力

3．送信する本人確認書類（運転免許証またはカード型保険証等）を選択

4．必要書類の写真を撮影・提出

　ステップ4．審査結果の通知・カードの発行

審査終了後、電話もしくはメールから審査結果が送られてきます。

・審査に通過→電話

・審査落ち→メール

での通知を受ける傾向にあります。

審査に通った方には、契約から翌営業日にローンカードが発行されます。簡易書留で送られてくるため、直接受け取れるようにしましょう。

　ステップ5．口座振替依頼書の記入

楽天銀行を開設していない方は、「口座振替依頼書」を記入しなければなりません。口座情報がないと借入できないため、カードローンに同封されている口座振替依頼書に署名・捺印して返送しましょう。

すでに楽天銀行を開設している方や、ローンと一緒に申し込みした方は、返送不要です。

楽天銀行スーパーローンの審査基準とは

楽天銀行スーパーローンに申し込んで、審査に通るだろうかと不安を抱く方がいるかもしれません。ここでは審査基準について紹介するため、要チェックです。

　他社での借入状況

他社での借入状況は、ローン審査の中でも重要視される部分と言われています。楽天銀行の「お試し診断」においても、他社借入金額を入力する項目があるので、融資の判断基準になっていると分かるでしょう。

もちろん年収より借入額が大きく上回ると、楽天銀行のローン利用が難しくなります。 ただし他社から借入していても、安定した収入がある方は、審査時に評価を受けやすくなるでしょう。

　楽天会員ランクにより審査優遇

楽天会員には、サービス利用数やポイント数に応じたランクアップ制度があります。レギュラーを含めて5つに分かれており、高ランクだとローン審査に通過しやすくなる仕組みです。上位のランクは、楽天から信頼を得やすいため審査で優遇されます。

　他社審査で落ちても申し込める

楽天銀行の公式サイトのQ＆Aのページには、下記のような記述があります。

他社のカードローン審査に落ちてしまった方も、お申込いただけます。審査の結果によっては融資できない場合もございますので、あらかじめご了承くださいますようお願い申し上げます。 

引用：“カードローンの審査・ 時間や在籍確認などについて｜楽天銀行

他社審査に落ちた場合でも、申し込めるのがポイント。一度楽天銀行スーパーローンで審査を通過できるか、試してみる価値はあるでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査｜落ちる人の特徴

「ローン審査に落ちないか不安」「一度審査落ちしたから、その理由を知りたい」という方がいるかもしれません。審査落ちしやすい人の特徴を学んで、楽天銀行から評価を受けられるようにすると良いでしょう。

　落ちる理由1：収入が不安定

審査基準では、収入の安定性を重要視しています。

自営業やフリーターなど収入の変動が激しい方の場合、正社員や公務員と比較して審査に通りにくいので覚えておきましょう。

収入がない無職の場合は、まず審査に通りません。ただし、専業主婦の場合は申込可能です。

また希望額と収入が見合っていないと、借入のハードルを挙げてしまいます。利用者の収入3分の1を超える貸付を禁止する法律もあり、規制の対象となっているからです。

　落ちる理由2：他社での借入額が多い

すでに他社から多額の借入があると、審査に通りにくい傾向にあります。その理由は、収入に見合った借入額を審査する際、既存の借入も考慮しているからです。

借入先を増やすと、月々の返済も増えてしまい返済不能に陥る可能性も上がります。返済能力を超えた他社借入額があると判断された場合には審査落ちの対象になります。

　落ちる理由3：同時位に複数社へ申し込んでいる

ローンの審査落ちを心配して、複数社へ同時に申し込む方がいるかもしれません。しかし多重申込みは、審査落ちの可能性を高めるため注意しましょう。

金融機関への申し込みは、信用情報に記録されます。審査中に「他社へ申し込んでいないか？」とチェックされ、審査の対象になるのです。複数の申し込みは、返済能力に影響を及ぼす可能性があると判断されるでしょう。

　落ちる理由4：会社への在籍確認時に不在

審査中に在籍確認をする目的で、勤務先へ連絡があります。申込者本人が対応しなくても、勤務していると審査対象者に伝われば、在籍確認は完了です。

ただし、以下のケースは注意が必要です。

・会社へ連絡しても電話が繋がらない

・休職中で一ヶ月以上出勤していない

・先月で退職していた

・電話口で「そのような人は在籍していない」と判明

・在籍していない勤務先で申し込みをした

楽天銀行スーパーローンの金利・利用限度額

楽天銀行スーパーローンの金利は、借入金額によって異なります。下記の表を参考にしてみてください。

利用限度額が増えると、金利は低くなる傾向に。利用限度額800万円の場合は、金利が年1.9%～4.5%まで下がります。

また利息の計算方法は、下記の通りです。

楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判をチェック

腐身子

なんか勢いで楽天銀行申し込んで付けれるもんは付けとけ精神でスーパーローンとか証券口座？とか設定してみたけど開設まで余計時間かかるのかな？めんどくさそう…つみたてにーさはちょっと興味あるから後々やりたいし証券口座は付けたかったけどローンいらなかったかなぁ…

ベス

楽天スーパーローン、申請すると楽天銀行に一瞬で振り込まれて、返す時は提携金融機関ならどこでもネットバンキングで返済できるのか…めっちゃ便利やん

シークレット™

個人的にオススメのカードローン

・楽天銀行スーパーローン

　不定期に金利半額キャンペーンを実施

・三井住友銀行カードローン

　メガバンクの中では審査がゆるい。いつでも完済できるので銀行からATM手数料払って出金するよりお得な場合もある

・武蔵野銀行シグナス

　6％（300万）の金利はお得

🌻おじじ大家🌻

資金繰りが苦しかった時に借りた楽天銀行スーパーローン。全額返済したら、度々金利半額キャンペーンの電話がかかってくる。一度借りた人は、最良の見込み客なんだろうな考えている

にわタコ

楽天銀行スーパーローンも借りたら楽天銀行口座に24h365d振り込まれるのでSBIに移せたら使いようがあるのだけど、申し込んでみたら与信枠が驚くほど（学生時代のクレジットカード並に）少なかった。

住宅ローン組んだから？（知らないはずだが）育休だから？ローン4社目だから？楽天が厳しいだけ？

くずもち

積立NISA始めたい→楽天証券がよさそう→楽天銀行も開設した方がいいみたい→スーパーローン？も一緒にしたらポイント貰える→スーパーローンの開設には職場に在籍確認します←まじか

としお🔰投資1年目

楽天銀行スーパーローンで借り入れしました。

借り入れは150万円を予定していましたが

金利14.5%にビビって100万円に下げまし^^;

返済予定は半年～1年、3ヶ月に1度10～20万円の繰上げ返済にて支払い利息を最小限に抑える算段です。

やっこ@免責決定

楽天カードと楽天銀行スーパーローンって片方だけ任意整理はできないんだね…。カードローンの方は10万だから自力返済予定だったけど…

まとめ：低金利での借入に楽天銀行スーパーローンを検討しよう！

楽天銀行スーパーローンには、コンビニATMを利用しても手数料が無料、新たな銀行口座開設が不要、ローンの利用目的に制限なしといった特徴があります。

楽天銀行をすでにお持ちの方は優遇措置があるため、楽天銀行スーパーローン開設が特におすすめです。また楽天会員はランクに応じて、ローン審査を通過しやすいというメリットも。

公式サイトには、新規申し込みの手順から返済シミュレーション、審査に関するQ＆Aについて記載があります。他社のカードローンで審査落ちをしていても、申し込めるので、一度検討してみると良いでしょう。

その他のカードローン口コミ