【怖くない】カードローンとは何かをわかりやすく解説！おすすめの消費者金融・銀行ローン2選を紹介

「カードローンを使うのは怖い…！」
「カードローンは他のキャッシングと何がちがうの？」
「使いやすいおすすめのカードローンってある？」

あなたはカードローンに対して、こんなお悩みはありませんか？

確かにお金を貸してくれる業者と聞くと、ヤミ金・サラ金・取り立てといった悪いイメージもつきまとうでしょう。

しかし、仕組みを理解し安全な業者を選べば、大きな問題なくお金を借りられることも覚えておきましょう。

そこで、この記事では、

について解説していきます。

カードローンが使えると、生活の中で急な出費が必要になったときでも、慌てずに対応できますよ。

カードローン利用について漠然とした不安を抱えている人は、ぜひこの記事を参考に、一歩踏み出してくださいね！

そもそもカードローンとは！仕組みをわかりやすく解説

こちらでは、そもそもカードローンがどんなサービスなのかを解説していきます。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

1. カードローンとは借り入れサービスのひとつ

カードローンとは、銀行・消費者金融・信販会社といった金融機関が個人にお金を貸してくれるサービスをいいます。

会社によって多少の違いはありますが、借り入れには以下のような条件が決められていることが多いです。

これらを満たした上で、カードローン会社の審査に通らなければ、借り入れはできません。

さらに、申し込み者の支払い能力以上に、借り入れできない仕組みになっています。これは、無理な借り入れによって、借りた人の生活が破綻するのを防ぐためです。

カードローンの仕組みを知らなければ、漠然と怖いと感じるかもしれませんね。しかし、理解したうえで上手に利用すれば、便利なサービスといえるでしょう。

2. カードローンは銀行とノンバンクの2種類

カードローン会社は、以下の2種類に分類されます。

カードローンについて知らない人は、どちらを選んだらいいのか迷ってしまいますよね。

そこで、下表でそれぞれの長所と短所を比べてみましょう。

このように、銀行カードローンのほうが金利は低いので、長期の借り入れにおすすめといえます。ただし、審査はノンバンクより厳しく設定されていることが多いです。

銀行の審査が通らない人は、消費者金融のカードローンなら通る可能性があります。ただし、銀行カードローンと比較して金利が高いので、返済は早めに済ませたほうがいいでしょう。

3. クレジットカードやフリーローンとの違い

「カードローンとクレジットカードのキャッシングは何が違うの？」と思う人がいるかもしれません。

下表でカードローンとキャッシングの違いを比べてみましょう。

クレジットカードは、日常の買い物で支払いに使える「ショッピング枠」と、お金を借り入れできる「キャッシング枠」があります。

それに対して、カードローンは借り入れに特化しているので、ショッピング枠は設定されていません。

クレジットカードの利用枠は小さいことと、金利の高さを考えると、長期間の利用はカードローンがお得でしょう。

また、カードローンと似ているサービスで「フリーローン」があります。

フリーローンの大きな違いは、1回借り入れたら返済に特化するところです。カードローンより使い勝手は制限されてしまいますが、大きな買い物などに向いています。

カードローン利用がおすすめな理由3選！どこよりもわかりやすく解説

こちらでは、他の借り入れサービスよりもカードローンをおすすめする理由を、3つ挙げていきます。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

1. 担保や保証人がいらない

銀行で個人ローンを借り入れるときは、担保や保証人が必要です。

しかし、カードローンなら、保証会社の保証を受けられるので必要ありません。

なかなか家族の協力を得られない人や、訳あって他人に知られたくない人も、ひとりで申し込みすることができますよ。

また、担保や保証人の手続きがショートカットできるので、急な出費のために早く借り入れしたいときもおすすめです。

2. 借り入れと返済が柔軟にできる

カードローンなら、契約の限度額内で「借り入れ」「返済」が自由に行えます。

たとえば、100万円が限度額なら、70万円を借り入れし50万円を返済した後に、再度30万円の借り入れも可能です。

さらに、借り入れや返済は、以下のATMやネットバンクで対応している会社が多いです。

普段から身近にあるATMが使えるので、操作に困らず利用もしやすいでしょう。

3. 借り入れたお金の使いみちは自由に決められる

自動車・住宅・教育といった各ローンは、専用ローンのため使いみちが決まっています。

それに対して、カードローンは「生活資金の範囲」であれば、自由に活用できます。たとえば、子供の学費や結婚式など、人生で大きな出費があるときにも利用が可能です。

ただし、事業資金は対象外とするカードローンがあるので事前に確認しましょう。

今すぐ必要なくても、将来に備えて契約しておくことができますよ。

カードローンを利用したい！申し込み方法をわかりやすく解説

こちらでは、実際にカードローンを利用するときの申し込み方法を解説していきます。

カードローンの申し込みから利用までは、次のような流れで進みます。

また、申し込み金額が50万円を超える場合は、源泉徴収票をはじめとする収入証明書類が必要になります。

これらの書類は、市役所などで発行してもらう必要がありますので、事前に準備しておきましょう。

厳選！ノンバンク＆銀行のおすすめカードローン2選

「カードローンを使いたいけれど、会社が多すぎて迷う…！」という人へ向けて、おすすめのカードローンを4つ紹介していきます。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

1. 三菱UFJ銀行 バンクイック

バンクイックは、三菱UFJ銀行のカードローンです。

金利の低さに加えて、返済は最小1,000円から設定できます。さらに、銀行口座がなくても借り入れが可能ですよ。

2. 楽天銀行 スーパーローン

スーパーローンは、楽天のカードローンです。

返済は月々2,000円から設定できます。入会と利用でも楽天ポイントが貯まるため、楽天経済圏の人は利用しやすいでしょう。

カードローンを利用する際に注意しておきたいポイント3選

カードローンを利用するときに、注意しておきたいポイントを3つ紹介していきます。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

1. 申し込み条件を確認する

カードローンの利用前には、必ず申し込み条件を確認しましょう。

借り入れ条件は、カード会社によって変わりますが、以下は挙げられることが多いです。

これらに加え、貸金業法では総量規制（年収の3分の1を超えて貸し付けすることはできないという制限）が定められています。

どれだけカードローン会社に貸し付け能力があっても、年収が300万円の人に対しては100万円までしか貸し付けられません。

これは、他社の借り入れも合計した額なので、必ず覚えておきましょう。

なお、自分の信用情報がどのような状態か心配な人は、信用情報機関（JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センター）に照会してみましょう。

2. 金利を確認する

カードローンの利用前には、必ず金利を確認しましょう。

カードローンの金利は、利息制限法によって以下のように定められ、借り入れ金額が大きくなるほど下がる傾向にあります。

参考：日本貸金業協会 上限金利について

つまり、50万円を3社から借りるよりも、150万円を1社から借り入れしたほうが、金利が安くなるといえますね。

ただし、借入期間が長いと、利息が高くなることがあるため注意が必要です。

まずは、カードローン会社のホームページから、返済額と期間をあわせてシミュレーションしてみましょう。

3. 信用情報に残ると覚えておく

カードローンの利用は、あなたの信用情報に残りますので、支払い遅延や滞納は避けましょう。

信用情報に問題があると、今後の人生で車や家といったローンを組む際に、審査に影響するかもしれません。

ただし、借り入れすること自体が悪いわけではありません。借り入れをしても、きちんと返済すれば、あなたの信用度は上がるからです。

カードローンを利用する際は、計画的な借り入れと返済をしていきましょう。

ぜひ、この記事を参考に、希望の条件にあうカードローンを利用してみてくださいね！